Konkrétne príbehy.
Merateľné výsledky.

Manželia mali hypotéku 6 rokov v pôvodnej banke. Pri narodení tretieho dieťaťa zistili, že rozpočet nesedí — fixácia končila a banka ponúkla sadzbu 4,89 %. Báli sa to riešiť sami, lebo zmluve poriadne nerozumeli.

Spravili sme audit aktuálnej zmluvy, prešli som ponuky 7 bánk a pripravil porovnanie čistého preplatenia, nie len úroku. Vybrali sme banku s 3,49 % a 5-ročnou fixáciou. Vybavil som kompletnú papierovačku — klienti podpísali len finálne dokumenty.

Mesačná splátka klesla zo 712 € na 592 €. Rodina si rozdiel odkladá ako rezervu a stihne splatiť hypotéku o 2 roky skôr.

Klient mal investičné životné poistenie uzavreté pred 12 rokmi. Platil 84 € mesačne, no krytie invalidity a kritických chorôb bolo minimálne — väčšina peňazí išla do drahého fondu s vysokými poplatkami.

Rozdelili sme ochranu a sporenie. Pripravil som rizikové poistenie s reálnym krytím (PN, invalidita, smrť, kritické choroby) a samostatné pravidelné investovanie do ETF s nízkymi poplatkami.

Za 61 € mesačne má klient 4× vyššie poistné krytie a navyše 25 € mesačne reálne investuje. Ročná úspora na poplatkoch presahuje 400 €.

Dvaja IT profesionáli mali 5 rôznych sporení, 2× III. pilier u rôznych správcov a peniaze ležiace na bežnom účte. Nevedeli, či im to stačí na predčasný dôchodok, ktorý plánujú okolo 60. roku.

Spravili sme finančný plán s konkrétnym cieľom — pasívny príjem 1 800 € mesačne od 60 rokov. Konsolidovali sme III. pilier, presunuli stagnujúce sporenia a nastavili pravidelné investovanie do globálneho ETF portfólia.

Klienti dnes vedia presne, kedy môžu prestať pracovať. Pri pokračovaní v pláne dosiahnu cieľ o 3 roky skôr, ako pôvodne dúfali.